Le baromètre du marché hypothécaire valaisan
Dynamique et attractif, le marché hypothécaire valaisan est scruté de près par les acteurs immobiliers et les potentiels acquéreurs bien au-delà des frontières cantonales.
Raiffeisen Sion et Région s’est imposée comme la figure de proue sur ce segment dans le canton. Les raisons de ce succès tiennent à plusieurs facteurs. À la barre de la coopérative bancaire depuis 2021, Florian Debons mentionne en premier lieu une institution ancrée dans son territoire. Forte de son expertise locale, celle-ci s’emploie à accompagner ses clients et sociétaires dans leurs projets immobiliers, tout en naviguant avec agilité dans un environnement en constante évolution. Cheval de bataille historique de Raiffeisen, cette proximité avec la clientèle se matérialise également par les mutations architecturales et esthétiques qu’ont connues ses agences. «Notre démarche en ce qui concerne nos locaux est posée et ambitieuse. Elle aussi est axée sur la proximité avec nos clients. Nous transformons nos agences en espaces dédiés à nos relations avec eux, ce qui favorise l’échange et le conseil personnalisé», analyse Florian Debons qui est de surcroît à la tête de la Fédé ration des Banques Raiffeisen du Valais romand depuis 2023.
Cette orientation stratégique porte ses fruits: avec 34,5% des parts du marché hypothécaire valaisan, Raiffeisen devance donc à la fois la BCVs et l’UBS. Ce succès s’explique aussi par un maillage territorial dense. Fort de plus de 800 collaborateurs dans le canton, le groupe se positionne comme le premier employeur bancaire du Valais. Un atout indéniable pour sa compréhension des spécificités locales. L’automatisation de la gestion du cash permet par ailleurs de libérer du temps pour un conseil plus personnalisé et une expérience client améliorée.
Le profil des acquéreurs
L’attractivité du Valais, portée par une croissance démographique robuste (+2,4% en 2024, soit la plus forte de Suisse) et des conditions économiques favorables, alimente une demande immobilière soutenue. «Malgré une hausse des prix, le secteur immobilier valaisan est encore abordable pour la classe moyenne et moyenne supérieure», souligne le Président de la direction de la banque. Les hubs de développement régionaux, tels que l’EPFL, le pôle Santé et Lonza, dynamisent particulièrement le Haut-Valais jusqu’au Valais central en créant de nouveaux emplois.
On observe un intérêt croissant de la part de ces arrivants (aussi bien actifs que retraités) qui sont autant séduits par la qualité de vie que par certains avantages fiscaux. La pandémie avait déjà accentué le regain d’intérêt pour l’immobilier alpin qui avait été favorisé par le télétravail et la possibilité de séjours prolongés. La banque anticipe en aval un potentiel de croissance basé sur une clientèle qui aura des besoins en matière de gestion de fortune, ceci par la mise en avant de solutions formatées.
Prise de tension du marché
Sur le fond, la croissance démographique ne parvient pas à être absorbée par l’activité de construction. La rareté des terrains constructibles conjuguée à la complexité des procédures administratives accentue cette pénurie. Le marché locatif est également sous pression, avec des taux de vacance très faibles. Pour autant, Florian Debons écarte tout risque de surchauffe imminente: «La demande en logements demeure effectivement très élevée, mais les taux d’intérêt devraient rester durablement bas. Si l’offre insuffisante continue de faire pression sur les prix, la hausse s’avère en fin de compte contenue. Cette dynamique soutenue, bien que créant des difficultés pour les locataires, ne présente pas les signaux d’une spéculation excessive», pondère-t-il.
Un accompagnement global
Au-delà du financement hypothécaire, la banque élargit son offre en proposant les prestations de sa propre agence immobilière intégrée pour une appréhension globale du patrimoine de ses clients. «Notre objectif n’est pas de concurrencer les acteurs traditionnels de la branche, mais la volonté d’accompagner de manière exhaustive nos clients dans tous les aspects de la gestion de leurs biens», précise Florian Debons.
Cette démarche se traduit par une collaboration tant avec les opérateurs internes à Raiffeisen (soit deux conseillers pour le Valais romand) qu’avec des professionnels externes (à savoir des membres de l’Union suisse des professionnels de l’immobilier - USPI, section Valais). Il est important de mentionner que le client conserve, quant à lui, une totale liberté dans le choix de son prestataire immobilier. Il n’existe aucune incitation commerciale ou avantage en termes de taux hypothécaires qui seraient liés au choix d’un partenariat élargi avec la banque.
L'agilité du conseil
Chez Raiffeisen, le conseil ne se limite pas aux taux. Il vise à proposer des formules hypothécaires individualisées basées sur le choix du dosage entre court et long terme en fonction des besoins spécifiques des clients. La politique de crédit de la banque repose sur une vision globale de la situation financière de ceux-ci. Cette approche sur mesure se révèle stratégique pour attirer les futurs propriétaires.
Les nouvelles règles en matière de prévoyance professionnelle rendent cependant l’accès à la propriété plus sélectif pour les primo-accédants. L’âge moyen de ceux-ci tend à reculer. Pour les jeunes, ce contexte suppose qu’ils obtiennent un soutien financier familial ou qu’ils puissent s’appuyer sur un revenu supérieur. S’ils remplissent ces divers critères, la banque les accompagne dans une planification à long terme.
Booster la transition énergétique
Enfin, Raiffeisen Sion et Région s’inscrit pleinement dans le trend de la transition énergétique. La banque considère de sa responsabilité d’assister ses clients au niveau des rénovations de ce type afin qu’ils puissent satisfaire aux ambitieux objectifs climatiques 2050. Des mesures concrètes sont mises en place dans cette optique, telles que la prise en charge de la moitié des frais de certification CECB ou l’aide à la planification des travaux requis en tenant compte de la complexité des subventionnements à disposition.
La banque soutient également la formation de ses conseillers en tant que facilitateurs en rénovations énergétiques, ceci en partenariat avec l’État du Valais et le Service de l’énergie. L’objectif de cette formation est d’apporter une vision globale du processus de rénovation afin d’accompagner au mieux les propriétaires dans ces démarches complexes. Mises bout à bout, ces initiatives illustrent l’engagement appuyé de Raiffeisen en faveur de l’avenir durable du parc immobilier valaisan.